瑞士－FINMA监管查询方法

瑞士金融市场监督管理局，Swiss Financial Markets Supervisory Authority，简称FINMA。他是是拥有独立法人的独立机构，其总部设于瑞士首都伯尔尼，是瑞士负责金融监管的政府部门，他监管瑞士的银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介（其中包括外汇交易商）。它直接效命于瑞士议会，从机构上、功能上和财务上独立于瑞士的联邦中央政府和联邦财政部。

瑞士金融市场监督管理局（FINMA）同时也是瑞士外汇交易商的监管机构。瑞士的外汇交易商必须取得银行业从业资质。瑞士监管当局对此规定了细则。瑞士交易商的最低净资本不得低于900万美元，现有的瑞士交易商中，只有十几家公司符合要求。其他实力不足的瑞士交易商，要么通过合并达标；要么就离开瑞士，奔向塞浦路斯或维京群岛（Virgin Island）等地注册，继续他们的淘金生涯；要么就退返客户资金，关门歇业，退出瑞士外汇零售行业的舞台。

瑞士金融市场监督管理局（FINMA）于2007年6月22日依据《瑞士金融监管局联邦法案》（FINMASA）成立。该管理局整合了联邦私人保险管理办公室（FOPI）、瑞士联邦银行业委员会（SFBC）以及瑞士反洗钱控制委员先前的职能，全面负责瑞士所有的金融监管。

瑞士对银行业、金融业的监管由来已久。在合并入FINMA之前，瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在。瑞士有世界上最顶级的两家银行：瑞银集团（UBS）和瑞士信贷集团（Credit Suisse）的所在地，因此，对银行业负有监管职责的FINMA在瑞士经济中占有重要地位。FINMA专门设有一个特别监管部门来监管这2家金融机构。

瑞士金融市场管理局是瑞士负责金融监管的政府部门。它的职能包括：监管瑞士的银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介（其中包括外汇交易商）。

第一步：打开瑞士金融市场监管局（FINMA）的官网

http://www.finma.ch/e/pages/default.aspx

第二步：点击官网首页右上侧的“Authorised institutions”

第三步：点击“Authorised institutions”-“Banks and securities dealers”后的“Search”，这样我们就可以查到银行交易商了。

2009年，瑞士政府发布了针对零售外汇行业的监管新规，新规要求在线外汇经纪商必须具有完全的银行牌照，方可继续进行零售外汇交易业务。

第四步：在“Name（名称）”中输入您想要查的经纪商名称，比如输入瑞士经纪商“Dukascopy”。

第五步：在“Category（类型）”中选择“Banks and securities dealers”，点击“Search”。

第六步：分析查询结果。

前不久，外汇通经纪商频道报道，瑞士著名经纪商ACM被瑞士的一家银行Swissquote以4300美元现金收购。现在我们来查一查“Swissquote”的资质。

第七步：给瑞士金融市场监管局（FINMA）写邮件证实。

如果投资者对上述查询方法不太相信，那么就请您选择直接与瑞士金融市场监管局（FINMA）沟通，询问你所要查询经纪商的监管资质问题。瑞士金融市场监管局（FINMA）的邮箱地址：info@finma.ch。当然啦，沟通的语言需要用英语。

英语对于投身于金融市场的投资者而言至关重要，比如说如果您的英语是强项，而且又有一定经济实力的话，可以选择与瑞士金融市场监管局（FINMA）更加直接的沟通，比如打电话：+41 (0)31 327 91 00

1、所有被瑞士金融市场监管局（FINMA）监管的合法公司可以查询以下链接：

http://www.finma.ch/institute/pdf_e/ebeh.pdf

2、所有未被瑞士金融市场监管局（FINMA）监管的合法公司

很多打有瑞士监管旗号的金融单位都在FINMA公布的黑名单中，其并不受监管，没有被监管并在黑名单中的公司可以查询：

Unauthorized institutions (black list)

投资者保护页面：http://www.finma.ch/e/faq/privaten/Pages/faq-einlagensicherung.aspx

（一）、如果一个瑞士的银行或者券商无力偿债时，瑞士金融市场监管局（FINMA）将如何保护投资者的账户余额呢？

当银行或者券商破产，瑞士金融市场监管局（FINMA）将会保证客户存款得到优先对待。客户将可以顺利取回他的账户余额，最高限额是10万瑞郎（折合人民币70万元）。这一条客户保护条款对所有的客户都一律适用，也包括那些与受FINMA监管的银行或者券商的非瑞士本土的分支机构交易的客户。

如果破产的银行或者券商拥有充足的流动资产，那么，瑞士金融市场监管局（FINMA）就会优先保证立即赔付瑞士本土及非本土的客户账户余额，最高限额为10万瑞郎（折合人民币70万元）。赔付完客户的账户余额后，才会考虑债权抵消和普通债的偿还。

如果客户账户余额在FINMA的优先存款赔付中没有立即得到偿付，那么，FINMA将会启动另外的瑞士境内的存款保障计划。在存款保障计划中，客户将会在3个月内得到账户余额的赔付。存款保障计划生效，客户获得了赔付，这些储户就作为优先债权人通过了该计划。

（二）、如果瑞士境内的银行或者券商破产时，客户监护账户中的资产会被如何处理？

与客户的银行账户余额不同，客户监护账户中的资产属于客户的财产（比如股票、基金份额、其他证券等等）。一旦银行或者券商破产，FINMA将立即冻结客户监护账户中的资产，排除破产对他的影响，然后返回给客户。因此，客户监护账户中的资产不属于银行或者券商破产时的资产。

（三）、如何进一步联系FINMA？

投资者可以通过e-mail或者电话，进一步联系瑞士金融市场监管局（FINMA），获得更多的投诉信息。

邮箱：uestions@finma.ch

电话：+41313279100